Na bydlení jsou nejvýhodnější a také nejtypičtější bankovní půjčky

Půjčit si peníze můžeme pomocí bezúčelové půjčky na cokoliv nebo prostřednictvím účelové půjčky, kterou vám banka či nebankovní společnost poskytne za konkrétním účelem – například půjčka na bydlení.

Jak půjčka na bydlení funguje?

Půjčka na bydlení je účelová půjčka, kdy je potřeba doložit fakturami či účtenkami, na co jste peníze skutečně využili. Zpravidla je možné je použít na nákup nemovitosti či její výstavbu, případně na rekonstrukci. Nemovitostí je byt či dům v osobním vlastnictví.

Půjčka na bydlení je nejvýhodnější půjčka vzhledem k nízkým úrokovým sazbám i nákladům na její sjednání. U vyšších částek jde o půjčky zajištěné nemovitostí. Na bydlení jsou nejvýhodnější  a také nejtypičtější bankovní půjčky, nicméně se najde i řada nebankovních půjček.  Půjčky bez doložení účelů jsou dražší co se týče úroků.

Úvěr ze stavebního spoření

Máte-li již svou nemovitost, je možné rekonstruovat své bydlení. Úvěr ze stavebního spoření je pak vhodnou volbou. Je ideálním řešením pro položky do 500 tisíc korun. U vyšších částek je vhodné zvážit, zda nebude výhodnější klasická hypotéka.

Hypotéka na nákup nemovitosti

Chcete-li si koupit dům  či byt, pak je ideálním řešením nebankovní půjčka se zástavou nemovitosti – americká hypotéka, případně klasická hypotéka z banky. Splátky si lze rozložit až na 40 let a můžete získat skutečně výhodné úrokové sazby.

Pokud zkombinujete hypotéku se stavebním spořením, můžete si půjčku na bydlení výrazně zlevnit.

Co je potřeba pro získání půjčky na bydlení?

Bonita: Banky důkladně zkoumají bonitu žadatelů, zahrnující historii úvěrových plateb, příjmy a další finanční závazky. Čistá kreditní historie a pravidelné příjmy jsou klíčové pro úspěšné schválení žádosti.

Příjmy: Žadatelé musí prokázat dostatečné příjmy, které odpovídají výši půjčené částky. Banky posuzují schopnost klienta řádně splácet úvěr.

Stavební spoření: Pro úvěry ze stavebního spoření není ručení nemovitostí potřeba. Tento typ úvěru využívá prostředky naspořené ve stavebním spoření.

Ručení nemovitostí: Hypoteční úvěry obvykle vyžadují ručení nemovitostí jako zástavu. To poskytuje bance jistotu v případě nesplacení dluhu žadatelem.

Úspory: Pro hypoteční úvěry je nutné mít našetřeno minimálně 10% z celkové částky, kterou žadatel požaduje. Banky mohou poskytnout úvěr až do 50% hodnoty nemovitosti.

Podnikatelé: Podnikatelé mohou potřebovat doložit minimálně jedno daňové přiznání jako důkaz o svém příjmu a bonitě.

Každá banka může mít specifické požadavky a podmínky pro poskytnutí úvěru na bydlení. Je důležité pečlivě prozkoumat možnosti a podmínky u konkrétní banky, abyste zajistili nejlepší nabídku pro svou situaci.

Výhody a nevýhody půjčky na bydlení

• lze si půjčit i nižší částky na rekonstrukci
• překlenovací úvěr získáte i bez zajištění nemovitostí
• za sjednání hypotéky neplatíte žádný poplatek
• hypotéku můžete refinancovat
• získáte půjčku s velmi nízkým úrokem
• hypotéku nelze splatit předčasně bez sankcí
• za odhad nemovitosti zaplatíte od 3 do 5000 Kč
• na rekonstrukci si můžete půjčit min. částku 200 000 Kč

Kde si půjčit na bydlení výhodně?

Moneta Express Půjčka:

• Až 800 000 Kč k dispozici
• Peníze do 5 minut
• RPSN od 1,7%

Česká spořitelna:

• Sazba RPSN od 1,99%
• Variabilní splátky
• Sjednání bez poplatků
• Splátky až na 30 let

mBank:

• Vyřízení zdarma
• Úvěr až 90% z hodnoty nemovitosti
• Možnost úvěru až do 50% hodnoty nemovitosti bez doložení potvrzení o příjmu
• Splátky až na 40 let
• Možnost splacení až 25% jistiny zdarma

Srovnání je na základě údajů srovnávače srovnavacpujcek.cz.

Další možnosti:

• Raiffeisenbank: Výhodné úrokové sazby a možnost fixace úrokové sazby na delší období.
• UniCredit Bank: Flexibilní podmínky a individuální přístup k žadatelům.
• Komerční banka: Možnost sjednání hypotečního úvěru s různými variantami splácení a fixací úrokové sazby.

Půjčujte si bezpečně

Půjčka na bydlení je stále nejdostupnější způsob, jak si pořídit vlastní bydlení. Češi jsou oproti Američanům více konzervativní, nejsou ochotni se stěhovat za prací, zejména v případě, kdy žijí již léta na jednom místě. Pořizují si nemovitosti, které zpravidla předávají později svým dětem. Je třeba zvolit si kvalitní půjčku, kde neplatíte žádné poplatky předem. V případě, že řešíte nebankovní půjčku se zástavou nemovitosti, pak je potřeba využít pouze ověřené půjčky. Použít můžete online srovnání, které využívá pouze nabídky ověřených společností a pomůže vám ušetřit nemalé peníze.  V případě, že máte problém se splácením, je lepší tento problém řešit okamžitě, ať už odložením splátek či jejich dočasným snížením.  Půjčka na bydlení či jeho rekonstrukci by neměla být použita k jinému účelu, banky to považují za porušení smluvních podmínek.